Meilleure inscription des courtiers pour les clients fortunés
Un High Net Worth Individual (HNWI) est une personne disposant d'au moins 1 million de dollars d'actifs liquides tels que des actions, des obligations, des liquidités et d'autres investissements. Ces investisseurs ont besoin de services financiers spécialisés pour gérer leur argent et atteindre leurs objectifs.
Les HNWI paient souvent des frais plus élevés que les clients de la masse aisée et bénéficient de services plus personnalisés tels que la gestion des investissements et les conseils fiscaux.
Qu'est-ce qu'un HNWI ?
Les HNWI sont des personnes fortunées disposant d'au moins 1 million de dollars en actifs liquides ou en espèces. Dans certains cas, ces personnes peuvent également être appelées personnes très fortunées (UHNWI), personnes très fortunées (VHNWI) ou personnes très riches (VRIA).
Ces personnes ont tendance à être autodidactes et tirent leur richesse de la propriété d'entreprises, de revenus d'investissement, de successions et d'économies personnelles. Nombre d'entre elles possèdent également des biens immobiliers importants, qui se sont révélés être un investissement fiable au fil du temps.
Cependant, les HNWI peuvent investir dans une variété d'autres actifs comme les fonds de capital-investissement et les fonds spéculatifs. Ces investissements ne sont pas forcément accessibles au grand public et aident les HNWI à élargir leur portefeuille global.
Les HNWI investissent désormais non seulement dans les actions, les obligations et l'immobilier traditionnels, mais aussi dans des actifs alternatifs comme les crypto-monnaies. En raison de sa faible corrélation avec les marchés traditionnels, investir dans les crypto-monnaies peut être un moyen efficace de diversifier votre portefeuille.
Les HNWI optent généralement pour une approche d'équipe de la part de leurs conseillers financiers, mais certains d'entre eux peuvent avoir besoin de travailler indépendamment sur certains aspects de leurs finances. C'est particulièrement vrai en ce qui concerne la planification fiscale et les fiducies.
Par conséquent, ces personnes doivent avoir accès à des conseillers financiers de premier ordre spécialisés dans la gestion de telles situations. Ces professionnels peuvent les guider dans leurs finances et s'assurer qu'ils maximisent leurs rendements sans sacrifier la sécurité.
Les conseillers financiers offrent aux clients fortunés une gestion des investissements, des conseils fiscaux et une planification successorale. En outre, ils peuvent aider à gérer les fiducies, les héritiers et d'autres questions complexes qui se posent lorsqu'on a affaire à des personnes très riches.
Une gestion de patrimoine réussie pour les particuliers fortunés repose sur l'utilisation d'un portefeuille d'actifs diversifié qui équilibre le risque et les récompenses tout en tenant compte de l'état actuel de l'économie. En associant ce portefeuille bien diversifié à des stratégies de planification financière judicieuses, les particuliers peuvent accroître leur patrimoine au fil du temps tout en le protégeant contre les ralentissements économiques.
Définition de HNWI
Les HNWI sont des personnes disposant d'au moins 1 million de dollars en actifs liquides (espèces, chèques, épargne et comptes du marché monétaire) ou en actifs investissables (actions, obligations, fonds communs de placement et fonds négociés en bourse). Elles peuvent être classées dans la catégorie "très grande fortune" (VHNWI) si leurs actifs investissables totalisent 5 millions de dollars ou plus.
Ces personnes partagent souvent les mêmes préoccupations que les autres clients fortunés. Par exemple, de nombreux HNWI veulent protéger leurs actifs des impôts et alléger la charge de leurs héritiers à leur décès. En outre, ils veulent s'assurer qu'ils pourront faire face à leurs besoins futurs en matière de soins de santé et qu'ils seront soutenus pendant leur retraite.
Elles ont besoin d'un conseiller financier qui puisse répondre à leurs inquiétudes et leur proposer des solutions sur mesure. En général, ces personnes disposent d'une équipe interdisciplinaire composée d'un avocat spécialisé en droit successoral, d'un conseiller fiscal et d'un conseiller financier.
Les HNWI ont une autre préoccupation urgente : le transfert de leur patrimoine d'une génération à l'autre. Selon les estimations de Cerulli, les transferts de richesse multigénérationnels jusqu'en 2045 s'élèveront à 84,4 trillions de dollars.
Les clients ont donc besoin d'une entreprise capable de gérer le processus de transfert de patrimoine de manière efficace et opportune. Ceci est particulièrement pertinent pour les jeunes générations qui ont tendance à s'engager davantage dans les investissements et souhaitent une plus grande transparence des dépenses.
Les HNWI ont également exprimé une préoccupation croissante pour les questions environnementales, sociales et de gouvernance d'entreprise. Cette tendance a pris de l'ampleur récemment, les entreprises et les organisations devenant plus conscientes des conséquences de leurs activités.
En outre, ces investisseurs sont de plus en plus engagés dans la philanthropie. Ainsi, nombre d'entre eux soutiennent des organisations caritatives qui encouragent l'éducation et d'autres causes qui les passionnent.
Les particuliers fortunés ont besoin d'aide pour gérer leur patrimoine. Les sociétés et les professionnels de la finance sont donc en concurrence constante pour acquérir de nouveaux clients et leur fournir un service de premier ordre. Heureusement, ces clients représentent une source d'activité lucrative pour les sociétés de conseil en patrimoine.
Investissements HNWI
Les particuliers fortunés (High Net Worth Individuals, HNWI) sont ceux qui disposent d'une abondance d'actifs liquides. Il peut s'agir d'argent liquide sur des comptes chèques, d'épargne ou de marché monétaire, d'actions et d'obligations, ainsi que de parts de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (ETF).
Selon la SEC, un HNWI est une personne dont la valeur nette est égale ou supérieure à 1 million de dollars. Toutefois, de nombreuses institutions financières considèrent qu'une personne est une HNWI si sa valeur nette dépasse 2 millions de dollars.
Les particuliers fortunés disposent souvent d'un portefeuille étendu, qui peut comprendre des investissements en actions, en obligations et en fonds immobiliers. Leurs stratégies d'investissement peuvent également inclure des fonds spéculatifs, des sociétés de capital-investissement et d'autres investissements non accessibles à l'investisseur moyen.
Les investisseurs HNWI sont confrontés à des besoins financiers uniques et nécessitent des services de gestion de patrimoine spécialisés pour protéger et accroître leurs actifs. Les conseillers qui connaissent la planification financière pour les investisseurs fortunés peuvent les aider à résoudre ces problèmes complexes.
Un conseiller qui se spécialise dans le service aux investisseurs fortunés peut attirer davantage de clients et créer un réseau de référence. Bien que cette stratégie prenne du temps, elle peut s'avérer très payante, car elle permet d'augmenter le volume d'affaires à terme.
Pour établir une relation avec un investisseur HNWI, il faut communiquer clairement et fréquemment sur ses plans et objectifs financiers. Cela permettra de réduire l'anxiété qu'ils peuvent ressentir et de garantir qu'ils sont satisfaits des services que vous leur proposez.
Les investisseurs fortunés ont tendance à être axés sur la valeur, ce qui signifie qu'ils exigent de la qualité de la part de leurs conseillers financiers. Ils désirent une équipe de spécialistes qui travailleront avec diligence afin d'atteindre leurs objectifs financiers.
En outre, ils peuvent avoir besoin de conseils sur des questions plus complexes comme la planification successorale et les dons de charité. Il est essentiel que le conseiller dispose d'une grande expertise dans ces domaines, car il peut être difficile de trouver un cabinet réputé connaissant tous les codes fiscaux pertinents et les nuances associées à ces transactions.
Un conseiller capable d'offrir un large éventail de services peut faire impression sur les investisseurs HNWI et les fidéliser pour les années à venir. Ces professionnels doivent posséder une connaissance approfondie du droit fiscal, des questions juridiques et des principes d'investissement, ainsi que la capacité d'élaborer des plans financiers personnalisés adaptés aux objectifs et aux besoins à long terme de chaque individu.
HNWI Retirement
Les HNWI sont confrontés à des défis uniques en matière de planification de la retraite par rapport aux autres retraités en raison de leurs niveaux de revenus plus élevés et de leur désir de maintenir leur style de vie une fois qu'ils auront cessé de travailler. Par conséquent, les HNWI doivent créer un portefeuille qui leur assure un revenu et des investissements suffisants tout au long de leur retraite.
En outre, ils doivent également tenir compte des implications fiscales de leurs plans de retraite. Celles-ci peuvent varier en fonction de l'âge et d'autres facteurs. Il est donc essentiel d'avoir un plan personnalisé qui réponde à toutes leurs exigences.
Les clients HNWI bénéficient souvent de conseillers financiers qui leur proposent des portefeuilles modèles spécialisés qui maximisent les rendements tout en gérant les risques. En outre, ils fournissent des conseils personnalisés en matière de planification financière sur des sujets complexes tels que la planification successorale et les dons de charité.
Ils peuvent avoir leur propre gestionnaire de patrimoine privé qui peut gérer tous leurs actifs et proposer des stratégies d'investissement personnalisées afin de minimiser les charges fiscales. C'est particulièrement avantageux s'ils ont un patrimoine important à transmettre, car leur gestionnaire s'assure que tous les actifs sont remis aux bonnes personnes avec le soin et l'attention nécessaires.
De nombreux HNWI doivent prendre des décisions concernant leur avenir dans les années à venir. Ils demandent donc l'aide de leurs gestionnaires de patrimoine pour que tout se passe le mieux possible. Par exemple, ils peuvent les aider à choisir une date de retraite qui maximise les impôts et les revenus.
Elle est essentielle pour le bien-être de leurs biens, car elle leur permet d'éviter des erreurs coûteuses lors de la planification successorale, qui pourraient avoir des conséquences désastreuses sur leurs finances. En outre, ils peuvent avoir besoin d'aide pour rédiger des testaments et des fiducies afin que leurs biens soient distribués conformément à leurs souhaits.
Certains gestionnaires de fonds suivent une stratégie similaire à celle des compagnies aériennes, en segmentant leurs clients en "paliers" sur la base des actifs investissables et en leur offrant des avantages tels qu'un conseiller en patrimoine dédié, des frais réduits et l'accès à des conférences et événements. Ces avantages peuvent aider les HNWI à vivre plus confortablement tout en veillant à ce que leur patrimoine continue d'augmenter au fil du temps.